起底Paytm一号员工,塔哈尔将带领 Paytm 支付银行走向何方?

起底Paytm一号员工,塔哈尔将带领 Paytm 支付银行走向何方?

  Paytm 的创始人夏尔马(左)和 Paytm 支付银行 CEO 塔哈尔(右)

  23 日,Paytm 支付银行正式开业。一起进入公众视野的是 Paytm 支付银行的 CEO 哈林德尔·塔哈尔(HarinderTakhar)。

  Paytm 的创始人夏尔马将担任 Paytm 支付银行的董事长,而塔哈尔则以 CEO 的身份负责银行运营。这个塔哈尔是何许人也?

  Paytm 的 IT 男,不太安分的“书呆子”

  塔哈尔是 Paytm 母公司 One97 的第一批员工,也是夏尔马的大学同学,两人共同就读于德里大学 IT 工程专业。

  夏尔马和塔哈尔从大学毕业后共同创立了帮企业制作网页的公司 Xs,后于 1999 年被一家美国公司收购。赚到第一桶金的夏尔马在 2000 年创立了 One97,公司早期从事手机增值服务(VAS,mobile value-added services)。而塔哈尔则拿着钱去法国念了个 MBA 课程。

  MBA 毕业后,塔哈尔去了芬兰,在诺基亚做了 3 年战略和商业发展经理。2009 年,塔哈尔搬到加拿大在黑莓担任了 2 年的产品经理。2011 年回到印度出任 Paytm CEO。

  今年 39 岁的塔哈尔在 Paytm 有很多第一的头衔。他是 Paytm 的母公司 One97 里第一个 IT 工程师也是唯一的一个(公司在后来的很长时间里都只有他一个 IT 工程师),同时也是 Paytm 第一个 CEO。

  塔哈尔初来乍到就大刀阔斧地改革 One97 公司的技术架构。当时公司已经有几百万用户,技术改革让用户不知所措,由此造成的用户流失足足用了 5 个月才恢复过来。

  塔哈尔的改革简化了 Paytm 的技术流程,让夏尔马的想法更快实现。用塔哈尔的话说:“夏尔马很有超前意识,他比别人看得更远,我的工作就是让他的想法实现得更顺畅。”

  2014 年开始,Paytm 的业务开始进入正轨,夏尔马也把 Paytm 并入 One97 公司运营(此前 Paytm 只是 One97 的孵化项目,塔哈尔担任的是当时作为孵化项目 Paytm 的 CEO)。就在此时,塔哈尔用自己的话形容自己犯起了“书呆子”劲儿,他辞去了 CEO 职位,全家搬到了加拿大的多伦多并建立了 Paytm Lab 担任 CEO。

  虽然搬到加拿大是塔哈尔的个人原因,但却给 Paytm 带来了更大生机。2014 年,刚刚进入印度市场的 Uber 遇到了不小的支付危机。当时的 Uber 支付方式是将所有的信用卡支付交易兑换成外币再转入 Uber 在荷兰的公司账户,然后再转回印度以佣金和补贴的形式打入平台内司机的银行账户。

  Uber 的竞争对手将其告到了印度联邦银行 SBI,SBI 裁决 Uber 的行为绕开了印度金融体系,涉嫌欺诈和跨境洗钱并限期 Uber 整改。

  塔哈尔抓住这一机会到访 Uber 美国总部促成了 Uber 与 Paytm 的合作。从此 Paytm 成为了 Uber 的在印度本地的第三方支付合作伙伴,也让 Paytm 从众多印度初创中脱颖而出。

  此事发生在 2014 年底,2015 年 2 月蚂蚁金服就给 one97 投资了 2 亿美金。

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  Paytm Lab、大数据和印度支付的未来 

  塔哈尔为何要远赴加拿大建立 Paytm Lab,它在 Paytm 乃至整个 One97 的角色定位是什么呢?简单讲,Paytm Lab 是负责研发的部门,主要研究方向为大数据

  据塔哈尔介绍,大数据在 2014 年是热门技术。所有人都在讨论如何把大数据和自己的生意结合。

  而多伦多是伦敦和纽约外的全球第三大金融中心,在整合数据、科技、银行业方面积累了相当的经验。多伦多有很多杰出人才,每个大型银行都有自己的大数据团队。

  到 2014 年,Paytm 已经发展出了很多商家,人们也逐渐开始使用手机支付。刚开始,Paytm Lab 的任务只是想做一些报告,主要总结和解读各项业务的进展。

  后来交易量的增长开始超乎想象,他们经过很长时间努力终于建立了一个数据池(datalake)将 Paytm 的全部数据整合在一起。

  紧跟着,如何预防网络金融诈骗成为当务之急。那时公司每天要处理数百万笔交易,每天几百万笔交易出现 2 万笔交易失败是正常的。

  但摆在面前的难题是分析每笔交易看哪个是假的,塔哈尔要为之创建一个实时的信用评级系统,这为 Paytm 发展个人征信提供了发展条件。

  除了支付系统,Paytm 的电商业务也需要数据支持。当人们在 Paytm 电商平台购物时,Paytm Lab 需要分析客户过往的购物和交易记录,通过分析这些数据了解用户的喜好,以此来为用户推荐更有针对性的商品。

  如今,印度的移动支付产业正在起飞。在印度的所有的大型机构和企业都在发展自己的移动钱包,比如电信巨头 Airtel、Jio、网约车平台 Uber、电商巨头 Flipkart、即时通讯平台 WhatsApp 等都开始涉足支付业务。

  数据则成为 Paytm 保持优势的保障。凭借 Paytm 2.3 亿用户带来的数据,未来更将服务 5 亿用户(Paytm 公司表示未来3-5 年将投入 16 亿美元,发展出 5 亿用户)。

  凭借着海量的数据,Paytm 就可以将之应用到预防网络诈骗、个人征信、新产品发布等多个领域,使自己的产品的服务更精准,体验更优质。

  夏尔马为什么要千里迢迢的把塔哈尔从加拿大拉回来,出任支付银行的 CEO?夏尔马在介绍银行的角色定位时就表示,Paytm 支付银行要做连接金融机构和企业的桥梁。支付银行会以科技和数据为金融机构提供支持,可见 Paytm 在数据领域一定具有优势。

  有塔哈尔参与的 Paytm 未来已经不再局限于移动钱包。Paytm 要发展成为一个集银行、保险、财富管理等业务于一身的普惠金融生态,这些领域没有任何一项能离开大数据单独存在。

  虽然 Paytm 支付银行开业比 Airtel 和 IndiaPost 晚,但恐怕其在金融领域走得会比竞争对手更深。

  延伸阅读:关于 Paytm 支付银行的重要信息

  • Paytm 支付银行为顾客提供的年利率为4%,这比 Airtel 提供 7.3% 利率和 India Post 的 5.5% 要低。
    对于前 100 万名开户的顾客和存款额达 2.5 万卢比的顾客,支付银行将会直接给于 250 卢比的现金奖励。
  • 银行的首批原始账户( initial accounts)将施行邀请制。银行还将于近期推出银行手机 APP 测试版,仅供员工和合作机构使用。
  • 银行支持 0 卢比开户,目前所有网上交易免费,转账渠道包括 IMPS、RTGS、NEFT 等。
    根据 RBI 规定,支付银行每个账户最多可存储 10 万卢比,支付银行不能从事贷款业务。银行也不可以发行信用卡,但可以发布支票和借记卡。
  • Paytm 支付银行将会发行虚拟银行卡和实体银行卡,人们可以通过银行卡在 ATM 机上取钱。
  • Paytm 移动钱包将会并入支付银行,钱包用户开立银行账号需接受 KYC(know your customer)条款。
  • 由于 Paytm 移动钱包会并入支付银行,钱包用户的部分资金会自动转入其支付银行账户。
  • 首家 Paytm 支付银行开在德里首都区的诺伊达,该公司计划在未来 3 年内获取 5 亿用户。
  • 截至目前,one97 创始人夏尔马和 One97 公司已经投资了 22 亿卢比到支付银行。在 Paytm 支付银行开业的前 2 年里,将会得到 40 亿卢比运营资金。根据法律规定,夏尔马拥有支付银行 51% 股份,One97 占股 49%。

  钛媒体作者:竺道,文/张耀峰

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