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宜人贷与广发银行达成合作银行资金监管落地

　　4 月 20 日下午消息，宜信宜人贷日前宣布已经联合广发银行正式开始实施资金监管，宜信宜人贷在中信银行开立风险备用金专户并进行资金托管，中信银行针对宜信宜人贷风险备用金专户资金的实际进出情况每月出具托管报告。这也意味着宜人贷成为国内首家将银行资金监管落地的 P2P 平台。

　　据介绍，在宜信宜人贷与广发银行的资金监管合作正式上线后，宜人贷平台的风险备用金专户将转到广发银行。宜信宜人贷官网将于每月 10 日前，公布截止到上月月底风险备用金的余额情况。目前，该平台累计放款额超过 40 亿元，风险备用金余额己近 1 亿元。

　　资金监管与资金托管的区别

　　事实上，银行资金监管与资金托管有本质上的区别。资金托管，是指银行对 P2P 平台资金账户进行监控，并定期出具报告向大众公开风险备用金余额；而资金监管则是指银行全面监控平台资金流向甚至是用途，并辅以合同等证明交易关系法律信息，同时也会定期公开风险备用金余额，是真正意义上的“监控和管理”。

　　因此，资金监管的实施不仅要求 P2P 平台和银行之间在战略层面，更要从产品、技术、运营、法律等实质上的操作层面实现全方位对接，这对 P2P 平台的专业性、规范性、透明性以及风控水平都提出了极高的要求，因此真正实践银行资金监管的难度极高。

　　此前，不少 P2P 平台也在跟主流银行接洽资金监管合作，但由于技术层面对接难度较高，到实操阶段还需要一定的时间。宜信宜人贷此次与广发银行达成资金监管合作已落到实操层面，并于 4 月初开始实施。

　　P2P 实行银行资金监管的意义

　　银行对 P2P 平台实施资金监管，要求平台信息真实透明，银行记录每个出借人和借款人的虚拟子账户往来流水，实现借贷双方交易透明，能够验证出借人和借款人的真实存在，以及交易的真实意愿，保证资金划拨和资金结算的安全，有效将平台交易资金和企业自有资金隔离，杜绝资金池，有利于风险控制，有效减少跑路和诈骗，提升 P2P 出借安全性，保护投资者利益。

　　国家对于 P2P 行业的四条红线之一就是“不得归集资金搞资金池”，因为资金池模式下平台可随意挪用资金，因此行业规范化发展需要银行对 P2P 平台的资金进行监管。

　　据网贷之家统计，P2P 网贷行业历史累计成交量已突破 5000 亿元，预计 2015 年 P2P 网贷行业全年成交量将突破 6000 亿元。因此银行对 P2P 平台实施资金监管有着重要意义。

　　据悉，宜信宜人贷平台在保障资金安全和方面，采取的是资金账户由第三方支付平台托管、由第三方担保公司提供本息保障机制的方式。在宜信宜人贷与广发银行的资金监管合作正式上线后，宜人贷平台的风险备用金专户将转到广发银行。宜信宜人贷官网将于每月 10 日前，公布截止到上月月底风险备用金的余额情况。

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